个人投资理财研究

　　【摘要】随着人们生活水平的提高金融市场的完善，理财意识的加强，个人投资理财正在成为流行时尚，普通理财者对如何正确进行理财这方面的指导需求也越来越强烈。本文正是将国外先进的理财观念经过适当调整引入到我国个人投资理财活动中来，通过走访调查，从理财目标、理财方法、理财工具和理财观念四个方面选取和归纳了我国普通理财者在理财过程中出现的一些典型问题，进一步分析这些问题会对理财计划造成的影响，并提出指导性的解决方法和原则性的理财建议。

　　【关键词】个人理财；理财目标；投资多元化；风险收益率

　　一、如何理解个人投资理财

　　顾名思义；个人投资理财就是对个人、家庭所拥有的财富进行科学的、合理的、有计划的、系统的管理和安排过程，通有效的投资管理形式，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、期货、收藏、住房投资等多种手段不断促进财富增值，以满足个人、家庭在生命周期内的各种需要。简单的说，就是个人、家庭懂得“开源节流，既要学会赚钱，又要学会怎样管理钱”。个人投资理财不同于以往人们单纯地将资金进行储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还包括财富的保障和安排。个人投资理财是理一生的财，是长期的资金配置和运用的过程。从而恰当地安排资金，以实现个人、家庭财产的合理消费和积累。

　　二、个人投资理财存在的问题

　　（一）目标不明确影响理财计划制定

　　刚开始的时的时候人们只是盲目的有投资理财的这个想法，但是没有明确的目标和计划，只是想但是却不知道怎么做，有的人想买一套房子、买一辆车因为他们存在升值的空间。或者买点股票基金。确实，这些都是非常好的理财愿望，但是你的理财想法太过于空洞，没有具体的计划和想法，怎么开展实施呢？或者说怎么才能做到好的理财达到好的效果呢，怎样实现最初的期望的投资理财效果呢？所以我们不能只是盲目的光去想、而不理会他真实存在的意义。

　　（二）个人目标收益期望过高

　　我想每个人在做理财的同时都会为自己的收益作出目标预算。都希望通过一定的理财手段和方法达到自己预期的效果和收益，但是有的人就对自己给予了过高的期望，原本不可能达到的期望值你一直期望达到，不管付出什么努力都不会成功，就应了那句话‘‘理想很丰满，但是现实很骨感”之所以理财人在制定理财目标时会过高的预期收益是因为每个人心中都有欲望，欲望会随着不切实际的想法膨胀。但这对于投资理财来说并不是一件好事，过高的目标期望首先不符合实际，会造成理财者一直处于空想状态，没有与之相对应的计划能够去实现这个目标，其次它会使人们在理财计划中更多的使用风险大的工具以博取更大的收益，这并不符合理财活动一贯遵循的安全稳健，保值增值的原则。

　　三、大学生的投资理财

　　理财是对人生的一种长远规划，大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确的消费观。进入社会后，就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题，这些无不与理财投着密切的联系，因此大学生提高对个人投资理财的认识，形成正确的理财观念与习惯有着极其重要的意义。通过网络上的问卷调查与分析，发现理财并没有广泛的融入到大学生群体。

　　问卷调查数据统计分析：

　　（一）收入状况问卷调查表明大学生在收入状况上来源渠道狭窄，经济不独立。

　　据调查，学生中有大部分的学生平时大部分零用钱来自于父母，有一小部分的学生靠父母给的同时，自己也来用剩余的时间自己赚取。

　　（二）支出状况调查对象在支出方面主要表现为用钱没有计划，主观随意性强。只有不到一半的学生会大致的做一下预算或者偶尔制定预算；只有极少部分的学生会列出详细的预算很好地执行；剩下的学生从来不做预算。调查对象中如此高比例学生毫无计划的支出，惯着实让人担忧。问卷调查还发现，身上有2张银行卡的学生占到了大约三分之一，有3张及以上银行卡的学生占了五分之一，约十分之一的学生在月末会出现零用钱超支现象。问卷调查

　　谈及支出是否有计划是，有一半的学生觉得支出应有计划，但自己没有实施或者实施了又有坚持下来；有五分之一的学生从未考虑过这方面的问题，认为只要有钱花就可以，不必实施具体的计划；只有不到五分之一的学生平时能制定较详细的支出计划。

　　从问卷调查的情况看，学生获取理财知识的途径主要通过媒体和银行宣传；其次是通过学校专业课、公选课以及专题讲座；通过自己看书获取理财知识的学生比例最小，造成这一现象的原因主要是学校的图书和阅览室的期刊更新速度慢、书籍不全、入库时间较长、找不到需要的图书和期刊。调查还发现，学生在理财知识的普及中，最想了解的是理财的应用技能。

　　在问卷调查中采用开放式提问向学生调查他们对于大学生理财问题的看法。通过问卷调查，发现主要有以下三种代表性观点：一是希望除了自身学习，学校能提供一些有效的途径学习理财知识，让自己更多地了解投资方面的问题；而是希望学校能多办专题讲座或理财类活动，让自己能亲自参与并实践，从而获得理财应用技能的辅导和提高自身理财能力；三是认为大学生理财很有必要但是对于没有什么经济基础的大学生，最多只能做到合理安排自己的财务，至于投资理财不太适用于大学生。

　　通过以上的方面的分析和理解；对大学生理财能力培养的建议

　　（一）开源节流，合理规划大学生活，方面平时生活中注意可以利用课余进行家教，或到企业兼职打工等，这都是学生增加收入的可行有效途径。另外还更应该注意节流，学生时代应遵循一定的消费原则，生活消费简单使用即可。当然，合理的理财规划不可或缺，具体的可以做好月初规划。

　　（二）重视家庭理财教育大学生的理财观，绝大多数与家庭的理财观和家庭的态度有着密切关系，家长对子女的理财观有着潜移默化的作用，因此学生家长应给孩子灌输正确消费观与投资理念。