人身保险知多少

　　农历新年第一课，在这里，我先给大家拜个晚年。祝各位在新的一年里，钱包鼓得扣不上，嘴角乐得合不拢!书归正传。之前有一期，我们介绍了保险的基础知识，现在提问：按保障范围分类，保险可以分为哪几类？

　　那位同学，不许翻笔记哟。

　　没错，按照保障范围，保险可以分为人身保险、财产保险、责任保险和信用保证保险。这节课，咱们就先来说道说道这人身保险。

　　人身保险，从字面上理解，就是保障人的身体和生命的保险。官方解释为：指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或保险期满时给付保险金的保险。

　　人身保险的保险标的为，人的生命或身体。

　　当人的生命作为保险标的时，保险以人的生存和死亡两种状态存在。在定期保险中，如果被保险人在保险期间内死亡，根据保险合同有关条款，保险人给付保险金。在生存保险中，如果被保险人生存至某一约定时点，则保险人给付保险金。

　　当人的身体用为保险标的时，它是以人的健康和生理能力、劳动能力等状态存在。在健康保险中，如果被保险人的身体遭受疾病或意外伤害而导致损失，根据保险合同，保险人给付保险金。

　　人身保险本身也包括人寿保险、健康保险和人身意外伤害险等类别。

　　人寿保险是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。健康保险是以非意外伤害而由被保险人本身疾病导致的伤残、死亡为保险条件的保险。人身意外伤害保险是以人的身体遭受意外伤害为保险条件的保险。

　　其中，人寿保险的业务范围包括生存保险、死亡保险、两全保险。这部分知识我们将在以后课程中与大家分享。

　　以上我们提到的，都是传统人身保险的概念范围。而随着经济的发展，资本市场化程度的日益提高，近几年在国内投资市场上又出现了将保障和投资融于一体的新型投资型险种，也就是许多投资者在银行“被保险”的保险，主要包括分红型、万能型、投资连结型等三种类型。

　　相比于传统人身保险，新型投资型保险属于创新型保险，最初是西方国家为防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失而设计的，之后演变为客户和保险公司风险共担、收益共享的一种金融投资工具。

　　现在有不少投资者选择投资型保险以获取收益，这种做法无可厚非。但是，需要提醒各位的是，投资型险种属于中长线投资，它不像投资股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出，买了以后不应当妄动，退保时也不应冲动。投资“投资型险种”的正确心态是，将其收益放在一个中长时间段来考察，短期暴富不可能，也不现实。