新时期互联网金融模式对传统银行业的影响

　　【摘要】随着世界科技的迅猛发展，计算机互联网技术得到了广泛的应用，给各个行业都带来了巨大的变化，传统银行业也不例外。例如，在我国，余额宝、支付宝等新时期的互联网金融模式逐步兴起，给传统银行业带来了巨大的挑战和机遇。对此，本文从互联网金融模式特征和优势出发，针对新时期互联网金融模式对传统银行业的影响进行了详细探讨。

　　【关键词】新时期;金融模式;传统银行业;影响;互联网

　　近几年来，随着科技的不断进步，互联网技术(尤其是云技术)也得到迅猛发展，这在一定程度上给互联网金融模式带来了一种新的发展方向。新时期下，网上银行、手机银行等新型金融业务突破了传统金融模式，对传统的银行业产生了巨大影响，彻底改变了人们的生活方式。因此，文中探讨新时期互联网金融模式对传统银行业的影响更具有重要的实际意义。

　　一、新时期互联网金融模式特征

　　互联网金融于1995年正式登上世界舞台，新时期下的互联网金融模式具有成本低、风控弱、风险大和覆盖广等优势。首先，对于成本这一特点来说，比如测算一笔单项业务，其营业网点达到1、07￥，电话银行达到0、54￥，ATM则为0、27￥，但如果通过互联网仅0、1￥元即可。由此可见，新时期互联网金融模式能够有效降低各个营业网点的成本投入，大大节省运营成本。其次，对于风控弱这一特征来说，这主要体现在当前征信系统方面，当前还未对非银行机构开放。虽然当前能够实现线上和线下的综合效率，甚至还能大大降低成本，但征信系统的不完善，使得人们还无法决定风控的质量。再次，对于风险大这一特征来说，随着互联网金融模式的不断发展，使得是数据的获取效率大大提高，但在数据分析的过程中，一旦数据出现误差，将给金融活动带来巨大风险。除此之外，互联网金融还面临着网络安全和信用的风险。最后，对于覆盖广这一特征来说，由于新时期互联网金融模式具有惠民和人性化等特点，在互联网金融模式下，打破了传统金融受到的时间和区域限制，覆盖了部分传统金融业的盲点。

　　二、新时期互联网金融模式优势

　　1、新时期互联网金融模式能够有效缓解金融排斥

　　在金融机构中，金融排斥是常见的现象，其主要表现在部分客户无法使用相关金融产物，而传统银行业务难以满足客户的需求。而新时期互联网金融模式的兴起，不仅满足客户的需求，还在一定程度上大大缓解了金融排斥现象。

　　2、新时期互联网金融模式资源配置的合理性

　　无论是企业还是个人都离不开物质和金钱的交换，不少物质和金钱交换是在中介途径下完成的，但效果并不理想，而新时期互联网金融模式实现了资源的合理配置，促进各个企业之间的商业来往，十分方便快捷。

　　3、新时期互联网金融模式交易信息互相对称

　　传统的金融模式在搜寻信息过程中，需要耗费大量的时间和成本，而新时期互联网金融模式不仅在信息传递方面比较方便，还促进了各个企业之间的商业往来，实现了各个企业之间交易信息的互相对称性。

　　三、新时期互联网金融模式对传统银行业的影响

　　1、推动了利率市场的发展

　　和传统银行业相比，新时期互联网金融模式中交易程序符合市场化原则，同时满足了交易双方的不同需求，有效推动了利率市场化的发展。通常情况下，合理的利率市场能够有效制约政府对经济的过分干预，而新时期互联网金融模式能够推动市场现代化进程，合理控制价格的基础上推动利率市场化发展。

　　2、极大丰富了银行业务

　　无论是传统银行业还是其他金融机构，客户是最重要的业务来源。因此，只有不断拓展客户资源才能有效推动银行业务发展，而新时期互联网金融模式能够为客户提供丰富的内容和针对性服务，赢得客户的信赖。

　　3、有效提高了资源分配效率

　　无论是传统银行还是其他金融机构，只有将资源进行合理配置才能发挥其更大价值。传统的银行业务不仅具有较低的分配效率，还使得小型企业难以获得银行融资，极大地影响其业务发展。然而，在新时期互联网金融模式下，金融机构能够对企业和个人的诚信等方面的信息迅速进行搜寻并做出有效决策，从而有效提升了资源合理分配的效率。

　　4、有效改变了金融媒介

　　由于传统银行业具有较为复杂的交易流程，但在交易过程中具有重要的媒介角色，甚至在一定程度上垄断了贷款等各项业务，然而，手续的复杂等方面因素直接制约了金融领域的发展。而新时期互联网金融模式能够有效简化交易流程，提高交易效率，因此受到人们的广泛欢迎，也促使传统银行业不断进行创新。

　　四、结语

　　综上所述，新时期互联网金融模式蕴含着丰富的信息、具有较低的成本和便捷的操作等优势，实现了信息资源的合理分配，打破了传统银行业受到时间和地域的局限限制，丰富了银行业务，为金融行业的业务创新提供了机遇和动力。