民间金融的影响

　　摘要：文章通过介绍民间金融，分析民间金融对社会经济的影响，对民间金融的发展控制进行探讨研究，旨在为相关人员基于民间金融概述的民间金融对社会经济影响与控制研究适用提供一些思路。

　　关键词：社会经济;影响;民间金融;控制

　　引言

　　金融是作用于经济发展的一项十分重要的内在推动力，在实现区域经济协调均衡发展中扮演着不可获取的角色。不管是世界各经济发达国家的发展经验，还是我国改革开放以来的发展经验，都一定程度显现了金融之于经济发展的重要性[1]。由此可见，研究民间金融对社会经济影响与控制有着十分重要的现实意义。

　　1.民间金融

　　民间金融已经发展了一段时间，自20世纪90年代起始，针对民间金融的含义相继形成了各式各样的界定。自社会经济所有制形式界定，民间金融指的是在全部私有制经济中资金融通的一系列金融行为。自形成机制界定，民间金融指的是就官方正式金融来说自发产生的民间信用。自研究范围界定，可将民间金融划分成互助性界定和商品经济，前者大多出现于亲朋好友相互间，故通常无需付出利息，后者则是近些年针对企业、个体生产经营活动的有组织的金融行为。

　　2.民间金融对社会经济的影响

　　2.1积极影响

　　2.1.1利于私营经济发展

　　自改革开放以来，我国社会经济得到迅猛的发展。这这股发展浪潮中，中小企业均获取了客观的进步。尤其是在一些沿海城市，聚集设立的中小企业转变成一种地方特色，并不断为地区经济发展做贡献。中小企业发展，自身对于资金的需求不断提升，而银行方面贷款多输出给国有企业，这也一定程度制约了中小企业的有序发展。但是，民间金融凭借自身具备自由、便捷特性，可提供给中小企业专业的金融服务，并逐步演变成中小企业的融资助手，不断为中小企业经营发展注入活力，利于私营经济发展。

　　2.1.2推动金融机构发展

　　虽然来说民间金融对正规金融进行了一定程度的补充，然而民间金融的发展也同样对正规金融构成了不小的冲击。现阶段，越来越多的正规金融机构不断学习民间金融的小额贷款方式，并尝试开展金融改革，以提供给中小企业特定的金融服务。暂且不论此类改革的收效如何，该种改革本身而言便是一种合理的信号，标志着面对民间金融的冲击正规金融结构所采取的回应[2]。民间金融为金融行业创造了良好的竞争机制，促进金融机构不安于现状，推动金融机构发展。

　　2.2消极影响

　　2.2.2不利于国家调控

　　民间金融行业的借贷利率通常相较于银行贷款利率要更高，如此便会使得诸多的闲散资金收利率所驱使，由银行系统转入民间金融系统，形成体制外循环情况。即便央行针对利率展开调控，受民间金融影响，该调控的效果并不十分明显;若央行为了放缓经济增长、缩减信贷规模、调节货币供应量等，对利率进行提升，受民间金融影响，货币流通的速率并不得减缓，且能够灵活的流向实体企业;若央行为了促进经济发展、扩大信贷规模、提升货币供应量等，对利率进行降低，受民间金融影响，该央行调控效果会被很大程度的放大，使得经济增长过猛，引发通胀压力提升等负面现象。可见，由于民间金融的存在，不利于国家调控。

　　2.2.3存在经济隐患

　　金额行业在收益的同时，亦要对风险进行承担。受银行资金供应人员与资金使用信息不匹配等因素影响，正规金融机构通常面临一系列未知风险。相较于正规金融机构，受民间金融运行机制不健全，民间金融机构不具备国家信誉担保等因素影响，民间金融机构为了获取存款，往往采取高息的手段，从而形成了极大的潜在风险[3]。一旦民间金融结构破产倒闭，便可能引发金融秩序混乱，破坏社会和谐。

　　3.民间金融的发展控制

　　3.1规范民间金融发展制度

　　规范民间金融市场准入制度，民间金融市场准入制度应当遵循“堵疏结合”原则，开展优先存量、增量改革改造，一方面扩宽本身正规金融系统民间资本参股合法途径，一方面构建新型民营银行制度环境，通过市场竞争机制决定市场准入顺序。II.规范产权制度，经在产权分散化或者社会化的背景下，制定有助于各式各样经济主体、经济利益财产权利的法律法规，于法律上获取公平保护的产权机制以规范民间金融制定，促进民间金融机构发展，不仅有效确立了民间金融机构的合法地位，也使民间金融获得法律保护。基于此，我国一些民间金融机构在规范产权制度的前提下，将不断转变成合法、规范的金融机构，并不断由非正规金融超我国信用主体过渡[4]。

　　3.2积极引导民间金融发展

　　由于民间金融存在多种多样的形式，不可避免的存在部分不法分子参与其中，可见对民间金融发展进行针对处理、积极引导是十分有必要的。对个体相互、企业相互常规的、个体与企业相互的借贷行为予以有效保护，尽可能地为民间金融构建灵活的发展环境，全面凸显民间金融的主观能动性即创造性，从而促进民间金融的可持续发展。此外，就一些有着投机取巧性质，为了谋取不法利益，扰乱金融秩序的行为，相关司法部门应当坚决严厉打击。

　　3.3强化民间金融机构内部控制

　　经营控制，对既定的管理制度进行严格遵循，设立专门的分支机构、营业网点，改善民间金融机构经营发展效率、效果，经内部有效沟通，科学部署提醒业务发展战略。II.风险控制，民间金融机构内部应当完善风险控制内容，构筑严密内部内控体系、建立健全风险预警系统;构建完善的风险控制制度，推行监督责任制;强化对内部财务控制制度实施情况的检查与考核，构建有效的激励机制;提升对风险控制制度管理人员选取的重视度;构建良好的信息沟通系统，改善内部风险控制效果等，积极促进民间金融机构风险控制与规范化有效性[5]。

　　4.结束语

　　总而言之，在市场经济大环境下，民间金融对社会经济而言犹如一把“双刃剑”，既会对社会经济造成积极影响，又会对社会经济造成负面影响，为了实现民间金融发展的有效性，相关人员务必要不断专研研究、总结研究，充分明确民间金融对社会经济的影响，“规范民间金融发展制度”、“积极引导民间金融发展”、“强化民间金融机构内部控制”等，积极促进民间金融可持续发展，发挥民间金融对社会经济的正面影响力。