探析农村信用社发展金融环境及目标定位

　　引言

　　现代金融体制改革的重点之一在于对农村信用社的改革。经济发展的核心所在就是金融，而金融的发展基础则是经济，因此，社会经济发展速度直接影响的金融发展，必须对农村信用社金融改革力度不断加大。然而，由于在整个改革中农村信用社在主题思想上较为模糊，改革涉及的对象也较为复杂，推动难度也较大，同时在金融改革的认识和目标定位的意见上也存在严重分歧，从而对金融改革的脚步造成了很大束缚。

　　一、农村信用社内部金融环境的优势和劣势

　　(一)农村信用社内部金融环境的优势

　　首先，农村信用社具有较低的金融信息成本。农村信用社这种金融机构具有一定的区域性，其主要是对当地的农民和企业进行服务。这样的环境较为的封闭，致使金融信息具有非常通畅的流通渠道和较快的传播速度，且信息具有一定的公开性，这对农村信用社了解贷款对象和项目、风险等级等信息上有着很大帮助，获取成本也普遍要低一些。而且它还具有很强的地域特性，在监督贷款人和贷款项目的实施上对信贷工作人员都有着很大帮助，从而让贷款的安全性可以得到有效确保。

　　其次，农村信用社在农村各个乡镇甚至村庄上都有着服务网点，而且这种情况在很多地方都普遍存在。而在城乡的各个地方都有农村信用社，也为人们进行存取款等业务带来了一定便利，其优势非常巨大。

　　此外，农村信用社具有灵活的经营方式。农民是农村信用社主要服务对象，而在资金需求上农民都没有太特别的格式，而这种随意性也在某种程度上决定了农村信用社多样化的服务方式，否则多农民需求很难做到满足[1]。据相关实践调查显示，相关的信用社工作人员基本上都是农村人，甚至和用户是同村人，因此他们非常的了解农村的生活状况，这便于更好的服务大众。通过结合农民生活状况和需求的不同，相关工作人员可以将最合适的服务方式体现出来，从而较为容易别农民接受。

　　(二)农村信用社内部金融环境的劣势

　　首先，农村信用社相对于商业和股份制等银行业务上全国通存通取的方式，其由于在先进计算机设备上的严重缺失，很多计算都是靠人工手账来进行，这对工作效率造成了严重降低，而且在资金存取上农村信用社是一种隔离状态，这给人们造成了一定程度的影响。因此，农村信用社在客户上每年都会损失很多，而较差的硬件设备也让农村信用社的发展造成一定的束缚。

　　其次，是在抗风险能力上较为薄弱。任何金融机构从本质上来说都是要承担一定风险，而在金融机构中，抗风险能力是与其资金成正比的，而农村信用社在资金上不具备较强的规模，从而也致使其抗风险能力较为低。为三农服务是农村信用社最为主要的作用，这也说明其在农业上的投资也同样不是小数目，面对各种贷款业务，农村信用社如果仅仅只是依赖于以往的基础，自然而然就会降低抗风险能力，一旦发生，则必定会给农村信用社带来不可磨灭的影响。

　　二、农村信用社外部金融环境分析

　　(一)农村信用社外部金融环境的优势

　　随着社会经济的不断发展，我国也就当下农村信用社的现状实施了相应改革，挪用了大量资金，投入到了农村信用社产权的改革和创新上，从而也进一步的让农村信用社金融机构的资金得以充实，进而在很大程度上，让农村信用社的金融机构得到了扩大。

　　(二)农村信用社外部金融环境的劣势

　　在最近几年来，随着金融行业的不断发展，农民的贷款渠道也越发多了起来，很多人都开始在一些民间金融机构中进行贷款，这也在很大程度上抢走了农村信用社经营和发展过程中最为重要的生力军[2]。而随着局势越来越严峻，农村信用社就必须对改革力度进行加快。然而，很多农村信用社在遭受民间金融的威胁下，都普遍将另一个服务市场给放弃，这种做法虽然会带来一时的稳定，但对其长期发展会造成严重阻碍。

　　三、农村信用社金融目标的战略定位

　　(一)“三农服务”的选择

　　结合当下我国农村信用社的现状来看，在改革目标上，农村信用社金融目标的战略定位应该始终坚持对“三农”的服务。当下农村信用社最大的优势就在于对“三农”的服务，从某个方面上看，农村信用社金融机构可以说是在农村成长起来的，它具有着“主场”的优势，而这种优势也为其奠定了基础[3]。此外，当下我国正在重视和扶持“三农”，农村信用社应该抓住这次机遇，充分利用自身条件，将以往零散的小资金慢慢的转化成生产资金，从而让自身实力得以壮大。

　　(二)具有较差的资本实力和经营能力

　　农村信用社不管是在软件条件上，还是在硬件条件上，相对于商业银行、股份制银行来说都存在着很大距离，因此，农村信用社只有坚持服务“三农”，切实、有效的为农民服务，才能有效的将自身优势充分发挥。

　　四、总结

　　综上所述，只有全方位定位农村信用社的内部和外部环境，让其市场综合竞争力得到提升，再结合对“三农”服务战略目标的坚持，才能够对农民的资金需求做到有效满足，从而促使自己可以走上可持续发展道路。

　　参考文献

　　[1]赵彦朋.农村信用社金融环境分析及目标战略的定位[J].中国外资,2013,02:24.

　　[2]昝梦莹.农村信用社风险的形成及防范措施[J].西北农林科技大学学报(社会科学版),2013,06:39-43.

　　[3]李爱喜.农村信用社产权制度模式及决定因素研究[J].农业经济问题,2011,06:64-69+111.

　　作者简介：祝国彬 ，(1984-09) 男，汉族，江西上饶人，职称助理会计师，研究方向：农村金融