低利差时代，银行如何保持竞争力？

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• 萨瓦底卡Fs

  在现代企业制度的建设中，核心竞争力是企业在经营过程中形成的，能给企业带来超额利润，而且不易被竞争对手效仿的独特的能力。因此，“核心竞争力”已越来越受到企业管理者和经营者的关注和重视，虽然，在理论界并没有形成公认的看法。不同的企业有不同的认识和理解，更有不同的理念和设计。
  “核心竞争力”的概念是美国普拉哈拉德和哈默尔在1990年《哈佛商业评论》上发表的《公司的核心竞争力》一文中提出来的，后来成为“核心竞争力战略”的理论基础。“核心竞争力”理论一经提出，立即得到学术界和企业界的广泛认同，成为企业战略理论划时代的文献。他们把核心竞争力定义为“组织中的积累性学识”，特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识。可以说，核心竞争力是包含在企业内部，与组织融为一体的文化、技术与技能的组合。核心竞争力的本质是一种超越竞争对手的内在能力，是企业独有的、比竞争对手强大的、对手不能模仿的、具有持久力的某种优势。国内很多学者也是根据普拉哈拉德和哈默尔的观点不断发展这一思想，并促进了这一理论的发展。
  现代银行的核心竞争力基本涵盖了核心业务、核心客户和核心人才三大层面。如何提高核心竞争力，实质上就是如何提高技术创新能力与效率的问题。企业的竞争力战略管理决定企业的发展方向，决定企业核心的配置，继而决定企业未来的兴衰成败。而打造培育现代商业银行核心竞争力是一项系统工程，也是一项长期而艰巨的任务。
  一、完善公司治理，是提升银行制度创新能力的核心
  制度创新是组织创新、产品创新、技术创新的基础，是企业成长的保障。从商业银行发展的历史看，大型现代商业银行的崛起与发展，与现代企业制度的产生和发展高度相关。提升制度创新力，是构建我国银行核心竞争力的前提条件。
  从现代银行的发展趋看，提升制度创新力，核心问题是要不断完善公司治理结构，加快建设现代金融企业制度。一是要通过引进战略投资者、股份制改造、重组上市等途径，加快银行产权制度改革，形成多元化的产权结构；二是健全董事会及其各专门委员会功能，强化监事会职能，在股东与经营者之间形成一种相互、相互协调而又相互制衡的关系；三是实施股票期权、员工持股等长期激励手段，塑造银行管理层和员工的长期、理性行为；四是强化信息披露机制，充分发挥外部治理机制的作用。
  二、开展金融创新，提高银行的业务水平和经济效益，是增强核心竞争力的中心内容
  面对市场化、全球化、信息化和入世带来的各种挑战，银行就要不断进行业务创新和产品服务创新。金融创新是一个系统性工程，其中业务是现代商业银行的核心业务，也是一项高增长、高回报、高盈利的业务。目前，大部分商业银行是存差行，经营是以规模扩张为手段，以上存收入为主要盈利来源，具有中国银行业传统发展模式的典型特征。这种集中、单一的业务发虔和盈利模式适应了相对稳定的、封闭的和低层次竞争的市场环境。

  浏览 195赞 96时间 2024-03-04
• 鱼米芝香

  低利差时代，银行如何保持竞争力？
  
  我是外行，但我觉得万变不离其宗，银行给客户的核心产品是应该围绕着“服务”转的，低利差时代，银行想保持竞争力也唯有围绕“服务”二字做文章。
  
  还有就是创新，服务也需要跟着时代的节奏在变化，创新出新的“服务”产品。
  
  我国银行利润之高，已高得连银行行长都觉得“不好意思”。尤其是今年，企业在诸多不利因素掣肘下，经营压力变大，一些企业倒闭，一些企业主“跑路”，与之形成鲜明对比，银行业这边风景独好。前三季度，16家银行共实现营业收入1.66万亿元，超过西部六省同期GDP总和，实现净利润近7000亿元，同比增三成以上，平均每天赚25亿元。
  银行业的“发家致富”，源于庇护下的管制利率，并非凭自身超强的经营和创新能力。换言之，利差收入已成为银行闷声发财的主要因素，利差收入高达七至八成的营收占比几乎国内银行业的普遍现象。前几个月，国际知名咨询公司波士顿发布的《银行业价值创造报告》显示，与世界成熟同行相比，中国银行业的利润来源仍然是传统的存贷款业务和与之相伴的惊人存贷款利差，中国银行业利差比国外高14倍。
  中国银行之所以长期处在“利差时代”，最重要的原因是，国内的资本市场尚不成熟，还略显幼稚。相反，发达银行业的发展已经相当成熟，虽然之间由于经济金融环境的差异及历史制度的不同利差水平有高有低，但银行利差总体来说处于一个相对合理的水平。在中国，一笔交易银行可以轻松赚到至少300个基点(1个基点等于万分之一)的利差，而在成熟的市场上，能达到20个基点已经很不错了。
  成熟市场上，商业银行一般都不是靠“吃利差”过日子，而是特别重视提高银行中介的运营效率与专业化水平，增强银行体系的竞争度。欧美银行中间业务收入一般占银行总收入的25%以上，部分大银行甚至超过了50%，并呈继续上升趋势。例如德国商业银行60%以上的收入来自于中间业务；巴克莱银行的中间业务收入占73%；美国大型银行中间业务收入占总收入比重多在50%以上，甚至高达80%。而我国银行业中间业务占比仅占20%左右。
  虽然发达商业银行以收费为特征的金融服务等中间业务，已占据它们收入总额的一半以上，但他们存贷业务带来的利润仅占总利润的二成上下，而承兑、资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、个人财务顾问业务、远期外汇、外汇期货等中间科技含量很高的业务，却为其带来了80%的利润，中间业务俨然成为一座名副其实的“金矿”。
  国内银行要想体面地可持续发展，一方面，增强金融产品创新意识。商业银行要摒弃“吃利差”的落后观念，尽快适应中国广大客户对银行的要求，从简单的存取钱过渡到更高层次的要求，不断拓展业务，诸如开展保险代理业务、审计咨询业务、委托贷款业务等等。与此同时，以国外银行进国内为契机，积极改善服务质量，增强行业竞争力。更为重要是要通过利率市场化变革，来倒银行提高服务质量，赢得更多的客户，从而牢牢占据金融市场 上的主动权。
  
  摘自腾讯财经十年前的一篇老文章“银行业的“利差时代”早该终结 增强创新意识”

  浏览 299赞 152时间 2023-06-05
• 未央1895

  低利差时代，银行要想保持竞争力，应该是与时俱进，提高服务质量，多方面的开展业务，方便广大客户进行投资理财等。

  浏览 379赞 154时间 2023-05-26
• dragonyanyan

  1、用通畅的预算管理闭环让全员奔跑起来。
  2、用精细化的成本核算工具配合合理的考核规则引导全员去主动的提高使用效率。
  3、用大和AI技术量化检视每一项决策的效果，保证每一项业务决策的精准。
  4、构建信息流动足够通畅的，保证前台业务人员能随时调用的海量和强大的计算能力。
  只要做到以上四点，银行就能保持不错的盈利能力和相对同业更强大的竞争力。

  浏览 418赞 79时间 2022-04-21