浅析影响青岛区域金融生态环境建设的因素
来源：UC论文网2015-12-20 19:08
摘要：
[摘要]金融生态环境已经成为青岛市的重要课题。文章通过对影响金融生态的基础性、体制性和环境性三大要素进行浅析浅析, 结合青岛市的实际金融生态环境, 提出了建设青岛良好的金
1 青岛市经济金融发展状况自入世以来, 青岛市的经济社会发展取得了显著成就, 经济总量明显增加, 结构调整取得成效, 城市面貌发生了巨大变化。2006 年全市实现生产总值(GDP) 3206.58 亿元, 增长15.7%。2006 年, 对外贸易在较高平台上保持较快增势。与此同时, 青岛市金融业也在加快发展, 金融业迅速发展壮大。五年来, 金融机构体系、市场体系和服务体系不断发展, 银行、证券、保险业规模大幅增加, 资产质量明显提高。金融领域对外开放稳步扩大, 按照加入世界贸易组织的承诺, 放宽了金融业对外开放的地域和业务范围, 来青设立机构、开展业务和投资参股的外资金融机构不断增加。2006 年, 青岛市引进各类金融机以上统计信息表明, 近年来, 青岛市无论在经济总量还是经济发展速度上都保持了高速地增长, 自这为青岛市生态金融环境的构建奠定了坚实的物质基, 2006 年6 月15 日由青岛市人民政府主办, 青岛市经济贸易委员会、青岛市市南区人民政府承办的2006 中国青岛国际商务周开幕, 本届商务周以“打造半岛CBD、服务山东新经济”为宗旨, 以“金融、服务、发展”为主题, 以“加快青岛区域性金融中心的建设步伐”为核心内容, 通过青岛金融论坛、青岛金融展示会、青岛金融发展座谈会、金融界人士活动日等活动, 密切政府、金融和企业的互动与共赢, 进一步推动了现代服务业发展, 增强了青岛核心竞争力和区域发展承载力, 为下一步构建青岛市金融生态环境奠定了基础。
2 影响青岛金融生态环境构建的浅析和谐的金融生态系统是一个稳定的且能够进行往复循环的稳定的系统, 可以用生物学上的稳态来加以描述。从社会经济体系的角度进行考察, 我们可以把影响金融生态的要素大致分为基础性、体制性和环境性三大要素, 它们之间相互关联相互制约相互影响, 组成了一个有机的金融生态链。
2.1 基础性因素所谓基础性因素是指金融运行所依托的基础设施和制度,包括金融机构和金融市场体制及治理结构, 金融业的协调发展程度, 以及基本的会计和法律及清算制度, 都是决定金融生态的微观基础。随着银监会的成立,我国金融业分业经营、分业监管的体制逐步健全,形成了“一行三会”的格局。但是,在新的监管格局下,由于缺乏协调机制,人民银行及其分支机构与各金融监管部门及金融机构之间不能进行及时、有效的沟通和协调,无法实现信息共享,直接影响了青岛市金融工作的效率。虽然新修订的《中国人民银行法》专门制定了建立金融监管协调机制的条款,但是该机制至今仍然缺位, 青岛市在金融工作中的许多具体不足难以得到及时有效的解决。
2.2 体制性因素所谓体制因素, 是指一国的金融体制和制度, 一国的体制及其政策, 是以计划或以市场为基础的, 还是处于转型期, 是决定其金融生态的宏观基础, 只有在市场经济下, 才有真正的生态概念。从法律制度来看,青岛市所面临的关键不足是缺乏有关金融机构的破产法规。金融企业和一般工商企业一样,在经营失败时,同样面临破产、清算、兼并、重组等不足。由于缺乏这方面的法规, 经营不善乃至严重资不抵债的金融机构无法及时退出金融市场,造成金融风险不断增加,青岛市金融生态日趋恶化。同时,青岛市的一些企业利用破产法的不完善,以破产逃避还债,进而导致大量银行坏账的产生。法制环境欠佳, 金融债权得不到充分、有效的法律保护,破坏了资金的正常循环,既为青岛市金融机构实现可持续发展增加了难度, 也增加了出现金融危机的风险的可能性。
2.3 环境性因素所谓环境性因素是指金融运行所处的外部大环境, 也可以成为侠义的金融生态, 中观经济或区域经济环境中的关键。社会信用体系的欠缺是制约青岛区域经济发展、破坏青岛金融生态的重要因素。现代市场经济是信用经济,尤其对于金融业来说,信用是其存活与发展的重要基础。但我国目前在信用制度的建设方面严重滞后。信用环境的恶化是造成青岛市金融供给不足,企业尤其是中小企业贷款难,不良资产居高不下的重要理由。当然, 也有学者认为, 金融环境就是法制环境, 同时, 政府在建立法治过程中又有着不可取代的关键作用。近年来, 青岛政府在组织经济建设方面起到了明显的指引规范作用, 但是对于法治和制度的建设倾注的精力是远远不够的。
3 构建青岛市金融生态环境的对策与倡议
3.1 建立科学的区域经济发展战略一个地区能否吸引金融机构信贷资金, 关键取决于两点, 一是该地区的重点产业发展是否符合国家产业政策, 可以避开政策风险; 二是产业发展是否充分利用了当地比较优势, 具有市场总体竞争力, 可以确保信贷质量和收益。倡议青岛市政府在确定区域经济发展规划时, 应该科学把握地方产业发展的比较优势和国家的产业政策, 为金融机构增加信贷投放创造良好的产业支撑。要正确处理好政府干预与市场调节之间的关系, 进而转变地方政府职能, 同时, 青岛市政府应该尽量避开行政手段干预地区经济发展的倾向。要建立健全市场体系, 充分发挥市场机制在规范地方政府行为、调节地区间差距方面的作用。
3.2 青岛市政府应提高培育健康的金融生态环境的积极性在区域金融生态环境建设中起着至关重要的作用区域金融生态环境建设是一项复杂的系统工程, 社会各界的广泛参与是建设区域金融生态环境的重要保障和基础。金融生态建设涉及面广, 不是一个部门能够单独完成的, 需要多个领域的部门长期不懈地相互配合, 有的放矢地科学推进。特别是在信用信息的收集、信用体系的建设和维护以及失信企业和个人的制裁等方面都需要青岛市公安、法院、工商、税务等多部门的统一协调和统一行动, 而在这一进程中能够起到主导作用的只有青岛市政府。在当前全国上下形成建设和谐社会的共识下, 各地方政府优化金融生态的积极性越来越高, 这是优化青岛市区域金融生态环境的良好机遇。
3.3 抓住机遇创建区域性金融中心创建青岛区域金融中心。针对我国区域经济发展的不平衡,国家支持在一个区域范围内建立区域性金融中心, 并以次起到模范带头作用, 通过青岛区域性金融中心的崛起带动整个山东半岛金融业的发展, 同时, 依托半岛城市建设及产业链的形成,进一步确立并发挥青岛金融在山东半岛的龙头地位和作用。对于一个城市能否成为区域性金融中心, 必须具备以下基本条件:比较雄厚的经济实力;稳定的政治、经济环境, 完善的市场运行机制;高度集中的金融机构和发达的金融市场, 具备筹措和运用资金的较高能力;健全的金融法规和管理制度, 实行较宽松的金融管制;地理位置优越, 交通便利;具有现代化的通讯设备和其他支持性服务业;足够多的金融专业知识丰富、通晓国际语言的专业人才等等。实际上, 建设青岛市区域性金融中心的核心要素是经济实力、地理位置与金融发展状况。青岛市政府部门应充分利用自身所具有的地理优势和国家经济发展战略调整的有利时机, 有力抓住国家政策倾斜的机遇,创建青岛区域金融中心。区域金融中心对区域内经济发展的推动作用不言而喻, 例如上海等东部沿海地区的发展都与与上海作为我国金融中心不无关系, 因为金融中心能够有效引导风险交易、配置资本、动员储蓄, 提供对产品、服务和金融合同的交易等。若要维持青岛金融生态环境的稳定, 那么构建青岛市区域金融中心是非常有必要的。
3.4 建立高度市场化的金融体制, 完善青岛市金融市场体系有效依托区域综合资源禀赋, 实现金融市场化体系构建和区域金融业健康协调发展的良性互动。一是通过强化资本市场功能和完善货币市场功能, 不断拓展金融市场功能。支持符合青岛市自身条件的金融机构利用全国同业拆措和外汇交易网络融通资金, 推动证券机构和信托投资机构壮大业务。二是构建功能齐全的产权交易所, 为非上市的国有中小企业产权交易、公开拍卖、股权托管创造条件。三是大力发展青岛市的保险市场。规范现有青岛市保险市场的运作和管理, 增设和引进一批新的保险公司及保险中介服务机构, 增强青岛市保险业的实力和发展后劲。四是发展与完善风险投资体系, 推动风险资本市场的形成。通过拓宽创业投资的资金源渠道, 积极引导民间资本投资高新技术产业, 完善技术产权交易市场, 建成发达的风险资本市场。五、完善青岛市社会信用体系。
3.5 完善社会信用体系, 加大对逃废金融债务的打击力度诚信环境也是金融生态环境的重要方面, 特别在当前我国经济转轨时期, 诚信环境在一定程度上是影响资金流向的决定性因素。倡议青岛市政府切实加大司法、执法的力度, 保护债权人的合法利益, 特别是在处理企业革新、破产或履行信贷合约方面, 维护好金融机构的合法权益。不良资产比率是当地诚信环境在金融资产质量上的一个比较准确的反映, 倡议青岛市各地方政府积极支持和帮助金融机构清收和处置不良贷款, 以提高当地在金融机构内部评级中的等级, 推动信贷投放。同时, 支持人民银行加快推进全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设, 培育企业资信评级市场, 开展信用社区建设, 做好征信知识和金融知识宣传工作。
3.6 切实落实商业银行内部评级制度青岛市政府应重视商业银行在内部评级中对青岛市的看法, 应该有针对性地采取措施, 提高市政府的评级等级, 以此争取商业银行在资金调度、信贷授权等方面对自己给予支持。同时进一步深化行政管理体制革新, 推行政务公开, 提高青岛市依法行政能力和水平, 规范青岛市政府服务收费, 取消不合法的收费项目, 合并或取消重复设置的收费项目, 进一步简化抵押、评估费用和手续, 从而降低企业经营和信贷成本。
参考文献:
[1] 马经. 全面贯彻科学发展观, 大力改善金融生态环境. 中国金融,2005, 5: 22～25
[2] 刘志兰. 造区域性良好金融生态环境的倡议. 金融理论与实践,2005, 6: 7～9
[3] 曹彦.关注金融生态环境的培育与建设.安徽农村金融, 2007, 3: 22～23
[4] 周素红.健全社会信用体系, 营造良好金融生态.经济师, 2007.10: 5～6
2 影响青岛金融生态环境构建的浅析和谐的金融生态系统是一个稳定的且能够进行往复循环的稳定的系统, 可以用生物学上的稳态来加以描述。从社会经济体系的角度进行考察, 我们可以把影响金融生态的要素大致分为基础性、体制性和环境性三大要素, 它们之间相互关联相互制约相互影响, 组成了一个有机的金融生态链。
2.1 基础性因素所谓基础性因素是指金融运行所依托的基础设施和制度,包括金融机构和金融市场体制及治理结构, 金融业的协调发展程度, 以及基本的会计和法律及清算制度, 都是决定金融生态的微观基础。随着银监会的成立,我国金融业分业经营、分业监管的体制逐步健全,形成了“一行三会”的格局。但是,在新的监管格局下,由于缺乏协调机制,人民银行及其分支机构与各金融监管部门及金融机构之间不能进行及时、有效的沟通和协调,无法实现信息共享,直接影响了青岛市金融工作的效率。虽然新修订的《中国人民银行法》专门制定了建立金融监管协调机制的条款,但是该机制至今仍然缺位, 青岛市在金融工作中的许多具体不足难以得到及时有效的解决。
2.2 体制性因素所谓体制因素, 是指一国的金融体制和制度, 一国的体制及其政策, 是以计划或以市场为基础的, 还是处于转型期, 是决定其金融生态的宏观基础, 只有在市场经济下, 才有真正的生态概念。从法律制度来看,青岛市所面临的关键不足是缺乏有关金融机构的破产法规。金融企业和一般工商企业一样,在经营失败时,同样面临破产、清算、兼并、重组等不足。由于缺乏这方面的法规, 经营不善乃至严重资不抵债的金融机构无法及时退出金融市场,造成金融风险不断增加,青岛市金融生态日趋恶化。同时,青岛市的一些企业利用破产法的不完善,以破产逃避还债,进而导致大量银行坏账的产生。法制环境欠佳, 金融债权得不到充分、有效的法律保护,破坏了资金的正常循环,既为青岛市金融机构实现可持续发展增加了难度, 也增加了出现金融危机的风险的可能性。
2.3 环境性因素所谓环境性因素是指金融运行所处的外部大环境, 也可以成为侠义的金融生态, 中观经济或区域经济环境中的关键。社会信用体系的欠缺是制约青岛区域经济发展、破坏青岛金融生态的重要因素。现代市场经济是信用经济,尤其对于金融业来说,信用是其存活与发展的重要基础。但我国目前在信用制度的建设方面严重滞后。信用环境的恶化是造成青岛市金融供给不足,企业尤其是中小企业贷款难,不良资产居高不下的重要理由。当然, 也有学者认为, 金融环境就是法制环境, 同时, 政府在建立法治过程中又有着不可取代的关键作用。近年来, 青岛政府在组织经济建设方面起到了明显的指引规范作用, 但是对于法治和制度的建设倾注的精力是远远不够的。
3 构建青岛市金融生态环境的对策与倡议
3.1 建立科学的区域经济发展战略一个地区能否吸引金融机构信贷资金, 关键取决于两点, 一是该地区的重点产业发展是否符合国家产业政策, 可以避开政策风险; 二是产业发展是否充分利用了当地比较优势, 具有市场总体竞争力, 可以确保信贷质量和收益。倡议青岛市政府在确定区域经济发展规划时, 应该科学把握地方产业发展的比较优势和国家的产业政策, 为金融机构增加信贷投放创造良好的产业支撑。要正确处理好政府干预与市场调节之间的关系, 进而转变地方政府职能, 同时, 青岛市政府应该尽量避开行政手段干预地区经济发展的倾向。要建立健全市场体系, 充分发挥市场机制在规范地方政府行为、调节地区间差距方面的作用。
3.2 青岛市政府应提高培育健康的金融生态环境的积极性在区域金融生态环境建设中起着至关重要的作用区域金融生态环境建设是一项复杂的系统工程, 社会各界的广泛参与是建设区域金融生态环境的重要保障和基础。金融生态建设涉及面广, 不是一个部门能够单独完成的, 需要多个领域的部门长期不懈地相互配合, 有的放矢地科学推进。特别是在信用信息的收集、信用体系的建设和维护以及失信企业和个人的制裁等方面都需要青岛市公安、法院、工商、税务等多部门的统一协调和统一行动, 而在这一进程中能够起到主导作用的只有青岛市政府。在当前全国上下形成建设和谐社会的共识下, 各地方政府优化金融生态的积极性越来越高, 这是优化青岛市区域金融生态环境的良好机遇。
3.3 抓住机遇创建区域性金融中心创建青岛区域金融中心。针对我国区域经济发展的不平衡,国家支持在一个区域范围内建立区域性金融中心, 并以次起到模范带头作用, 通过青岛区域性金融中心的崛起带动整个山东半岛金融业的发展, 同时, 依托半岛城市建设及产业链的形成,进一步确立并发挥青岛金融在山东半岛的龙头地位和作用。对于一个城市能否成为区域性金融中心, 必须具备以下基本条件:比较雄厚的经济实力;稳定的政治、经济环境, 完善的市场运行机制;高度集中的金融机构和发达的金融市场, 具备筹措和运用资金的较高能力;健全的金融法规和管理制度, 实行较宽松的金融管制;地理位置优越, 交通便利;具有现代化的通讯设备和其他支持性服务业;足够多的金融专业知识丰富、通晓国际语言的专业人才等等。实际上, 建设青岛市区域性金融中心的核心要素是经济实力、地理位置与金融发展状况。青岛市政府部门应充分利用自身所具有的地理优势和国家经济发展战略调整的有利时机, 有力抓住国家政策倾斜的机遇,创建青岛区域金融中心。区域金融中心对区域内经济发展的推动作用不言而喻, 例如上海等东部沿海地区的发展都与与上海作为我国金融中心不无关系, 因为金融中心能够有效引导风险交易、配置资本、动员储蓄, 提供对产品、服务和金融合同的交易等。若要维持青岛金融生态环境的稳定, 那么构建青岛市区域金融中心是非常有必要的。
3.4 建立高度市场化的金融体制, 完善青岛市金融市场体系有效依托区域综合资源禀赋, 实现金融市场化体系构建和区域金融业健康协调发展的良性互动。一是通过强化资本市场功能和完善货币市场功能, 不断拓展金融市场功能。支持符合青岛市自身条件的金融机构利用全国同业拆措和外汇交易网络融通资金, 推动证券机构和信托投资机构壮大业务。二是构建功能齐全的产权交易所, 为非上市的国有中小企业产权交易、公开拍卖、股权托管创造条件。三是大力发展青岛市的保险市场。规范现有青岛市保险市场的运作和管理, 增设和引进一批新的保险公司及保险中介服务机构, 增强青岛市保险业的实力和发展后劲。四是发展与完善风险投资体系, 推动风险资本市场的形成。通过拓宽创业投资的资金源渠道, 积极引导民间资本投资高新技术产业, 完善技术产权交易市场, 建成发达的风险资本市场。五、完善青岛市社会信用体系。
3.5 完善社会信用体系, 加大对逃废金融债务的打击力度诚信环境也是金融生态环境的重要方面, 特别在当前我国经济转轨时期, 诚信环境在一定程度上是影响资金流向的决定性因素。倡议青岛市政府切实加大司法、执法的力度, 保护债权人的合法利益, 特别是在处理企业革新、破产或履行信贷合约方面, 维护好金融机构的合法权益。不良资产比率是当地诚信环境在金融资产质量上的一个比较准确的反映, 倡议青岛市各地方政府积极支持和帮助金融机构清收和处置不良贷款, 以提高当地在金融机构内部评级中的等级, 推动信贷投放。同时, 支持人民银行加快推进全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设, 培育企业资信评级市场, 开展信用社区建设, 做好征信知识和金融知识宣传工作。
3.6 切实落实商业银行内部评级制度青岛市政府应重视商业银行在内部评级中对青岛市的看法, 应该有针对性地采取措施, 提高市政府的评级等级, 以此争取商业银行在资金调度、信贷授权等方面对自己给予支持。同时进一步深化行政管理体制革新, 推行政务公开, 提高青岛市依法行政能力和水平, 规范青岛市政府服务收费, 取消不合法的收费项目, 合并或取消重复设置的收费项目, 进一步简化抵押、评估费用和手续, 从而降低企业经营和信贷成本。
参考文献:
[1] 马经. 全面贯彻科学发展观, 大力改善金融生态环境. 中国金融,2005, 5: 22～25
[2] 刘志兰. 造区域性良好金融生态环境的倡议. 金融理论与实践,2005, 6: 7～9
[3] 曹彦.关注金融生态环境的培育与建设.安徽农村金融, 2007, 3: 22～23
[4] 周素红.健全社会信用体系, 营造良好金融生态.经济师, 2007.10: 5～6
