金融科技与金融新业态双视维度下乡村金融产业振兴之路的探索

　　摘要：随着党的十九大提出我国在进一步加快建设创新型国家的步伐中必须将科技进步和创新作为加快转变经济发展的推动力，乡村金融产业振兴路径的完善将顺应时代政策背景号召下的金融科技和金融新业态的新环境结合起来是十分有必要的，金融业的发展对乡村产业的发展起着基础性的作用。因此，文章以双视维度为出发点，结合湖州的基础数据分析出现的问题瓶颈并提出完善的建议举措，对乡村金融振兴路径的发展起着非常重要的理论和现实作用。

　　关键词：金融科技；新业态；乡村

　　一、概念界定

　　（一）乡村金融产业振兴路径

　　乡村金融产业振兴路径的概念有两部分，一是加强创新服务乡村的金融产品和服务模式，传统金融产品和服务模式都是参照了城市企业发展的需求而产生的，但是这些产品和服务与乡村金融振兴的需求往往相差甚远。二是完善乡村金融振兴体系，根据《关于促进乡村产业振兴的指导意见》提出的意见和要求，要加快构建目前乡村金融产业振兴体系，这是实现乡村产业振兴战略的重要一环节，要推进区域创新体系等建设工作，发展乡村产业的新业态，促进其乡村产业振兴的发展，鼓励新型业态聚集发展，延伸乡村产业链，拓展更多乡村产业模式发展。

　　（二）金融科技新业态的双维视角

　　金融科技新业态的双维视角指的是金融科技和新业态的有机结合，共同作用发展。首先是金融科技新业态双维视角下的金融科技，就行业界HnTpSkTTb3bz77AFueC26w==定来看，金融科技属于产业金融的范畴，它主要指的是科技和金融产业两者通过一定的媒介融合在一起，两者是相辅相成的。金融科技主要區别于传统金融行业体现在以大数据、云计算、区块链等高新技术为代表的科技在金融领域的应用。其次是金融科技新业态双维视角中的新业态指的是新的时代背景下新媒体手段和互联网途径的转型与升级。近年来，金融科技新业态也是我国的金融领域出现的较好的积极变化，科技金融新业态的发展也将促进金融科技自身完成转型升级，将金融资本与产业资本进行了有效的结合利用。

　　（三）金融科技新业态双维视角助力下的乡村金融产业振兴

　　金融科技新业态双维视角助力下的乡村金融产业振兴指的是将区别于传统金融行业的金融科技作为视角突破口，同时结合当下大力倡导的新业态环境即融合新媒体、新型互联网手段，将这两者元素相结合形成双维分析角度，共同促进乡村金融产业的蓬勃发展。

　　二、乡村金融产业振兴的现实意义

　　在金融科技的浪潮下，国家、省、市对金融产业振兴路径越来越重视。党的十九大提出我国要进一步加快建设创新型国家的步伐，必须将科技进步和创新作为加快转变经济发展的推动力，因为金融科技建设是一个完备的国家科技创新体系和国家金融体系的重要组成部分，它是金融经济创新的新动力，因此推动科技金融的发展，将是湖州市德清县未来一段时间里需要重点落实的一项工作。在国家推出相应政策和方针的同时，德清县也在加快步伐，进行金融科技创新，金融企业变革。当前，德清县已基本形成人工智能、网上银行、大数据等金融科技新业态双维视角下的金融体系。已有金融企业网站、APP已可对外提供访问、查询以及办理业务等功能。同时金融企业对大数据的运用，可以积极收集民众数据信息，推进信息共享，减少金融企业风险，推进了金融企业的发展建设。德清县依据国家的相关文件，并结合自身情况，制定相关文件，为推行金融科技新业态双维视角下的乡村金融产业振兴路径的建设打下了良好的基础。本文调研以金融企业为主要调查对象，对湖州德清县金融科技新业态双维视角下的乡村金融产业振兴路径的建设问题及举措有了深入的了解，可运用到其他地方乡村金融产业振兴路径的发展中。

　　三、双维视角助力下乡村金融产业振兴路径建设的瓶颈

　　（一）金融科技新业态发展规模较小，未形成统一合力的机制

　　近几年，金融科技新业态形式得到了不断的发展，诸多金融类高新技术不断涌现。在乡村金融发展的阶段，金融活动复杂多样，信息分散，没有多方的合力共推，没有专门的平台来统筹信息，也没有一个统一的平台共享信息，缺乏有效信息收集和共享机制，这导致各项金融业务数据透明度低，金融机构之间信息不对称，无法对乡村金融产业做出正确的评估。

　　（二）金融科技制度体系的不完善

　　金融科技制度体系的稳健性是银行的核心，当银行面临着需要问题，那也则说明乡村产业的振兴并没有很好的提升和发展，可以说金融体系是对宏观的经济和乡村政策的影响，而且还具有现实意义，没有制定科学的乡村金融和科技结合发展的规划、建立健康的科技金融体系，科技在乡村金融中仍浮于表层。对于体系没有很好的进行监管、没有完善制度性建设补齐短板。

　　（三）我国金融科技产业发展过程中潜在的风险隐患

　　在金融科技产业不断发展的今天，众多的金融科技机构带来了许多的机遇和挑战，在现今金融科技产业发展过程中，也存在了许多潜在的风险，影响全球金融科技稳定的风险因素也在增加，金融科技监控尚存着一定的空白和不足，虽然少数的传统金融科技机构已经借助互联网、新业态和大数据构建了较为完善的体系，但是整体部分在较差的金融环境下，想要消除此风险隐患还是较为困难的。

　　（四）金融科技创新和金融产业的服务能力较为落后

　　近年来金融科技的不断发展，传统服务金融科技服务以稳健为主，不太适合现如今的金融机构企业，这就会导致其中的融资金融问题出现，金融科技产业要发展就必须要多样化的金融服务体系做保障。金融科技在其中仅是一个手段和工具，而金融服务创新才是重点，要推动金融科技的服务和创新来一个转变。

　　（五）金融产品的过于单一，不能满足群众的多样需求

　　随着我国金融市场的改革和对外的不断扩大，提供更多的产品对于需求者来说也是非常的迫切，在一些体系和规则不能太大的变动下，金融科技产品的创新也是非常的必要，对于一些机构和企业来讲，产品的过于单一，供给不足，也存在着一些创新能力的不足。

　　四、双维视角助力下乡村金融产业振兴路径建设完善建议

　　（一）金融科技新业态需要不同主体不同年龄段多方的合力共推

　　全面推进乡村金融产业振兴，是迫切需要金融机构等多方面大力支持的，应该把更多的资源力量运用到乡村金融振兴当中去，致力于满足乡村金融产业振兴的多层次、多样化的金融需求。这需要不同主体及不同年龄段多方主力形成合力共同推进，金融科技是现代经济发展的核心，民众的金融科技意识强弱关乎金融科技对乡村产业振兴的发展程度，其中民众应该有效的防范金融风险的发生，能够成为更好的判断并挑战金融产品或服务的判断者。其次政府可以鼓励银行类金融机构开展一系列的合作，充分发挥一些财政资金的使用作用，更好地去支持金融科技的创新，共同建设科技金融的服务平台，加强对企业的监控管理，营造一个良好的金融科技生态环境。最后一些金融机构或企业可以建立专门的信息管理机构，实现各金融机构之间的信息整合，打破信息壁垒，改善金融机构信息不对状况，建立一个较为全面的信息共享机制。

　　（二）保障金融体系的稳健运行，完善构建金融科技生态链

　　金融体系的稳健运行其经营和风险状况影响着我国金融科技整个体系的稳健性和服务经济的能力，要实时防范涵盖各个金融企业领域的系统性的金融风险，对于保障金融行业体系要建立一个全面完善且实用的运行机制，要确保金融体系在开展业务时要合理经营，为了防范金融体系的风险问题，必须要加强金融体系的监管，建立一个系统重要性的金融监管体系准则。保障金融体系的稳健，还是要时刻注重金融科技创新所带来的挑战和冲击力，要适应金融科技技术发展的突破，构建金融科技的生态链，各个金融体系携手金融机构在各个平台提供产品和服务，使得金融体系可以更加稳健，创新金融科技发展等多方面构成全链条金融科技生态圈。

　　（三）助力乡村金融产业振兴，构建金融风险防火墙

　　金融科技助力乡村产业振兴，要健全金融风险体系，风险防范是需要制度与技術并重，要实施穿透式和统一性的监管体制，形成对金融风险全覆盖的一个监控模式，其中一些金融科技高科技的产品可能会引爆一系列的金融风险，建议利用互联网和大数据的作用和优势，分析金融链条的全面性，更好的预测、分析、评估、化解潜在的风险点。同时还可以对各金融机构防御技术的检查，维护系统是否已经到位，防火墙技术是否加强，提高金融科技业界的整体防护能力。

　　（四）优化金融结构，提升金融服务能力

　　现代金融科技不断强化，为金融服务提供了更加便利的交流方法，提升了工作效率。在金融服务中也融合了各种信息通讯技术，可以有效提升金融业的稳步增长。金融科技创新与金融产业的有效融合，能够改善金融服务业分工及发展情况不合理的现象，从而促进金融服务的迅速发展。金融科技的发展，推动了金融服务的创新，让交易服务体系更加有效，信息处理更加快速，监管更加及时，从而普及大众，提供更好的金融服务平台，构建更加完美的金融服务体系。

　　（五）创新金融科技，实现金融产品多元化、高质化

　　以改革创新为动力，全面深化改革金融产品创新能力，推陈出新，实现金融产品多元化，强化金融产业的趋势研究、政策研究、行业研究、区域研究、客户研究，利用金融科技有效的针对设计金融产品，不断提高金融产品的质量，促进金融企业风险与成本的降低。创新金融科技，推进金融产品多元化，实现线上线下全面覆盖，灵活运用各类新兴金融产品，满足各类金融用户主体在不同发展阶段对金融相关产业的需求，弥补传统金融产品覆盖面不足问题，提升了金融产品价值度。为客户提供更多有个性、细分化的多元性产品。